Promocje bankowe - czy warto w nich uczestniczyć?

Instytucje finansowe rywalizują między sobą o uwagę konsumentów. Wykorzystują w tym celu m.in. atrakcyjne promocje, które stanowią integralną część strategii marketingowej – przyciągają one nowych klientów oraz wzmacniają lojalność obecnych. Banki wychodzą na tym niewątpliwie korzystnie, ale czy sami zainteresowani również?

Czy promocje bankowe bywają opłacalne dla klientów?

Wszystko zależy od konkretnych warunków w przedstawianych ofertach. Te potrafią czasami popsuć atrakcyjność danej propozycji. Jednak dokładne ocenienie stopnia opłacalności wymaga uwzględnienia różnorodnych czynników – warto zawrzeć nawet indywidualne potrzeby i aktualną sytuację finansową interesanta.

Dodatkowe pieniądze z promocji przydają się niemalże zawsze. Należy zadbać jednak o to, aby stopień trudności zdobycia ich był proporcjonalny do ich wartości. Zdarza się bowiem, że niektóre oferty wymagają od klientów wykonania zbyt wielu czynności. Przestają być wówczas korzystne ze względu na konieczność zainwestowania zbyt dużej ilości czasu wolnego, a w niektórych przypadkach nawet kapitału pieniężnego.

Trzeba pamiętać o tym, że banki nie rozdają tak naprawdę pieniędzy za darmo. Zysk stanowi dla nich m.in. pozyskanie nowego klienta (który będzie zapewniać w przyszłości stałe wpływy pieniężne). Z tego powodu konsumenci muszą upewnić się, że wybrana oferta będzie zapewniać duże korzyści nie tylko instytucjom, ale również im.

Za czynniki zachęcające do skorzystania z oferty uznaje się zwykle:

• premie za otwarcie konta;
• zwroty gotówkowe (tzw. cashback) i vouchery;
• obniżone opłaty;
• wyższe oprocentowanie.

Interesanci cechujący się dużym poziomem wiedzy na ten temat podejmują bardziej przemyślane i zyskowniejsze decyzje.

Kiedy warto rozważyć udział w promocji bankowej?

Istnieje kilka szczególnych sytuacji, w których warto rozważyć poszukiwania obecnych promocji bankowych. Są to:

• konieczność założenia nowego rachunku;
• chęć konsolidacji zadłużenia;
• planowanie większych zakupów;
• potrzeba inwestycji;
• zmiana dotychczasowego banku.

Promocje kredytowe pomagają w uzyskaniu korzystniejszych warunków finansowania podczas zakupu mieszkania lub samochodu. Atrakcyjne oprocentowania lokat lub kont oszczędnościowych zapewniają większe zyski, a same premie gotówkowe przydają się nawet do opłacania zwykłych wydatków codziennych.

Uwaga! Przed podjęciem o udziale w promocji bankowej należy przeczytać koniecznie dokładnie warunki umowne, zwracając uwagę na ukryte opłaty, stopy procentowe po okresie promocji i inne istotne szczegóły – w razie potrzeby zaleca się skorzystanie z pomocy kogoś bardziej wykwalifikowanego.

Promocje bankowe – przykład

Za przykład hipotetycznej promocji bankowej może posłużyć oferta konta osobistego, która przyciąga uwagę potencjalnych klientów poprzez atrakcyjną premię w wysokości 1000 zł za jego otwarcie. Warunki uzyskania gotówki są jednak zdefiniowane w sposób szczegółowy, co wymaga utrzymania skupienia przez interesanta.

Aby otrzymać dodatek, klient musi spełnić jeden warunek. Jest zobligowany do tego, żeby dokonywać raz na 30 dni płatności na kwotę 300 zł za pomocą karty debetowej – przez okres 4 miesięcy. Premia zostanie wypłacona w czterech transzach:

• pierwsza – 50 zł po 30 dniach;
• druga – 200 zł po 60 dniach;
• trzecia – 250 zł po 90 dniach;
• czwarta – 500 zł po 120 dniach.

Obowiązek wykonywania płatności ma na celu promowanie regularnego używania karty związanej z kontem. To z kolei generuje korzyści dla banku poprzez transakcje i opłaty za obsługę. 

Zalety i wady promocji bankowych

Za zalety można uznać:

• oszczędności finansowe – zarobione pieniądze da się m.in. przemnażać;
• dodatkowe korzyści – mowa o kartach upominkowych i innych nagrodach;
• stymulowanie konkurencji – inne banki muszą stale urozmaicać swoją ofertę, aby nie pozostawać w tyle;
• poprawę dostępu do usług (i nowe możliwości) – szansa na wypróbowanie nowych produktów, których nie użyto by bez obecności zachęt.

Niestety, promocje bankowe nie są pozbawione wad. Jedne z popularniejszych to:

• zmienne warunki umowne – niektóre zapisy zmieniają się po upływie okresu promocyjnego;
• ryzyko ukrytych kosztów – mogą dotyczyć np. konieczności spełnienia wymogu kilku wypłat z bankomatów, które są płatne;
• powstanie nowych zobowiązań (nie zawsze) – te ograniczają elastyczność finansową konsumenta;
• ryzyko nieświadomego zadłużenia – świadomość o istnieniu ukrytych kosztów może pojawić się zbyt późno;
• działanie pod presją czasu – konsumenci są skłaniani do podejmowania pochopnych decyzji (bez dostatecznej analizy ich długoterminowych konsekwencji).

Korzystanie z akcji marketingowych potrafi zaskakiwać, ale wymaga staranności, by uniknąć wpadnięcia w potencjalne pułapki.

Jak czerpać maksymalne korzyści z promocji bankowych?

Aby czerpać maksymalne korzyści, warto przestrzegać kilku kluczowych zasad, a do samych ofert podejść z odpowiednią rozwagą. Do zadań konsumentów należy:

• dokładne przeczytanie warunków umowy;
• rozważenie swojego profilu finansowego;
• porównanie wszystkich dostępnych ofert;
• zyskanie świadomości na temat ukrytych kosztów;
• regularne monitorowanie otwieranych rachunków;
• korzystanie z promocji z umiarem;
• zachowanie elastyczności w myśleniu.

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby uczestniczyć w 5-ciu różnych akcjach promocyjnych na otwarcie konta osobistego, a następnie przelewać całą premię na konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu (przynajmniej w teorii). 

Są osoby, którym się to uda i odniosą sukces. Znajdą się też jednak tacy, którzy nie dopełnią warunków umowy i będą mieć problem z przestrzeganiem wszystkich terminów. W ich przypadku może okazać się, że chęć maksymalizacji profitów doprowadzi ich do osiągnięcia odwrotnego efektu, czyli strat finansowych. Zawsze trzeba mierzyć siły na zamiary.

Podsumowując, warto uczestniczyć w promocjach bankowych. Pod warunkiem że zainteresowani konsumenci cechują się rozwagą i dużą świadomością na temat przedstawianych im ofert.