Poznaj mity o chwilówkach
Zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o chwilówkę, poszukując łatwo dostępnej opcji sfinansowania zakupu sprzętu elektronicznego w promocji, naprawy urządzenia AGD po gwarancji lub innego dowolnego celu? Jesteś o krok od zdobycia gotówki, ale powstrzymują Cię opinie na forach, które sprawiają, że nabierasz podejrzliwości wobec atrakcyjnych chwilówek? Sprawdź, co kryje się za najpopularniejszymi mitami o pożyczkach online. Ten artykuł powinien rozwiać Twoje największe wątpliwości.
Mit o chwilówkach #1 – firmy pozabankowe działają niezgodnie z prawem
Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi Rejestr Instytucji Pożyczkowych, co oznacza, że firma pozabankowa w dniu wpisu do rejestru spełniała wymogi ustawowe i KNF nie dysponuje danymi na temat zmian w tym zakresie. KNF informuje jednak, że nie nadzoruje instytucji pożyczkowych. Czy to oznacza, że działają niezgodnie z prawem? Oczywiście, że nie!
Działalność firm pozabankowych jest regulowana przez Ustawę z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, Kodeks cywilny i tzw. ustawę antylichwiarską, która określa m.in. maksymalne odsetki i pozaodsetkowe koszty pożyczek. Warto wiedzieć także o istnieniu PZIP – Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, którego członkowie muszą spełnić wyśrubowane kryteria przed przyjęciem do organizacji, a następnie przestrzegać rygorystycznych wymagań. Ponadto PZIP prowadzi bezpłatną infolinię konsumencką. Możesz wyjaśnić wszelkie wątpliwości na temat chwilówek, dzwoniąc pod numer 800 706 813 lub +48 693 347 520 w dni robocze od 9:00 do 17:00.
Wiesz już, że możesz zaufać legalnie działającym pożyczkodawcom, tylko jak wybrać intratną chwilówkę spośród minimum kilku propozycji? Jeśli chcesz uniknąć czasochłonnego porównywania ofert na własną rękę, sprawdź rankingi tworzone przez renomowane serwisy finansowe, np. https://chwilowo.pl/ranking-chwilowek/.
Rankingi chwilówek zawierają aktualne informacje o ofertach rzetelnych pożyczkodawców. Poznajesz nie tylko marki, którym warto zaufać, ale także podstawowe warunki chwilówek. Dzięki temu już na pierwszy rzut oka wiesz, czy możesz pożyczyć adekwatną kwotę w danej firmie i czy zdążysz ją spłacić w terminie. Zyskujesz pewność, że polecane firmy pozabankowe działają zgodnie z literą prawa, a Twoim danym nie grozi wykorzystanie przez oszustów.
Mit o chwilówkach #2 – chwilówki są drogie
Jeśli porównasz oferty różnych instytucji pożyczkowych, z pewnością okaże się, że całkowite koszty pożyczek pozabankowych są odmienne. Czy to oznacza, że wszystkie chwilówki są drogie? Oczywiście, że nie!
Zanim przejdziesz do obalenia mitu, poznaj pewne podstawowe terminy. Wspomniany całkowity koszt pożyczki to kwota, którą zwracasz pożyczkodawcy wraz z pożyczoną kwotą. Przykładowo: chwilówka wyniosła 700 zł, ale musisz zwrócić 812,50 zł. 112,50 zł jest całkowitym kosztem pożyczki, na który składa się nie tylko oprocentowanie (czyli odsetki), ale także dodatkowe opłaty, czyli m.in. prowizja i opłata przygotowawcza. Im wyższy jest całkowity koszt chwilówki, tym jest droższa. W przypadku pożyczek ratalnych kluczowym parametrem jest okres spłaty. Wraz z wydłużeniem okresu kredytowania rośnie kwota do zwrotu, aczkolwiek plusem tego rozwiązania mogą być niskie comiesięczne raty.
Jeśli zastanawiasz się nad pierwszą pożyczką pozabankową w życiu, możesz skorzystać z darmowej chwilówki dla nowych klientów firm pożyczkowych. To oznacza, że oddajesz dokładnie tyle samo, ile pożyczysz. W powyższym przykładzie klient musiałby zwrócić dokładnie 700 zł i ani grosza więcej. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która obejmuje wszystkie koszty związane z pożyczką, wynosi 0%.
Uwaga: warunkiem skorzystania z promocji jest m.in. zwrot chwilówki przed upływem dnia określonego w umowie. Jeśli przekroczysz granicę spłaty, nie prosząc firmy pozabankowej o wydłużenie tego okresu, konieczne będzie opłacenie standardowych kosztów i pokrycie odsetek za zwłokę.
Spłacanie darmowych chwilówek w terminie może posłużyć do zbudowania pozytywnej historii kredytowej przed zaciągnięciem dużego kredytu bankowego na samochód, mieszkanie lub inny cel. Jak to możliwe? Firmy pozabankowe mogą przekazywać dane do BIK – Biura Informacji Kredytowej. Więcej o darmowych chwilówkach możesz przeczytać w serwisie finansowym https://chwilowo.pl/.
Mit o chwilówkach #3 – otrzymasz chwilówkę przelewem w 15 minut
To bardzo popularna deklaracja, która ma pokrycie w rzeczywistości, ale przy spełnieniu co najmniej kilku warunków. Z tego powodu nie dotyczy absolutnie każdej chwilówki na rynku, więc to ogólne stwierdzenie można uznać za mit. Znaczenie mają zarówno warunki udzielania pożyczki przez firmę, jak i kroki podjęte przez wnioskodawcę.
Co możesz zrobić, aby mieć jak największe szanse na otrzymanie błyskawicznej chwilówki?
- Wyślij wniosek o pożyczkę w godzinach pracy firmy pozabankowej. Jeśli pożyczkodawca nie pracuje w weekendy, a Ty wyślesz wniosek w piątkowy wieczór, możesz otrzymać decyzję dopiero w poniedziałek. Chociaż instytucje pożyczkowe wykorzystują zautomatyzowane procesy, ręczna weryfikacja przez pracownika może być niezbędna.
- Skorzystaj z szybkich przelewów bądź specjalnej aplikacji do zweryfikowania tożsamości. Ten punkt dotyczy klientów, którzy wnioskują o chwilówkę po raz pierwszy w danej firmie. Symboliczny przelew w wysokości 1 gr lub 1 zł wykonany za pośrednictwem np. Blue Media dotrze ekspresowo do pożyczkodawcy. Dobrym rozwiązaniem są także aplikacje – np. Instantor czy Kontomatik. Wykonując tradycyjny przelew, uzależniasz prędkość weryfikacji tożsamości od sesji bankowych.
- Sprawdź, czy wniosek nie zawiera pomyłek. Formularz może nie podświetlić na czerwono błędu w Twoim nazwisku, deklarowanych zarobkach, orientacyjnych kosztach utrzymania gospodarstwa domowego itp. Błąd może skutkować oczekiwaniem na kontakt z konsultantem firmy bądź nawet odrzuceniem wniosku.
- Nie pomijaj faktów. Firmy pozabankowe mogą zweryfikować Twoją prawdomówność we wspomnianym BIK-u i biurach informacji gospodarczej. Próba zatajenia bieżących zobowiązań finansowych może skutkować odrzuceniem wniosku.
- Wyślij wniosek o chwilówkę do firmy, która ma otwarty rachunek w tym samym banku, co Ty. Przelewy wewnątrzbankowe są realizowane nawet całodobowo!
